香港 刷什么卡划算（境外刷卡指南）

出国旅行购物时，除了兑换好当地货币外，更方便的方法是刷卡消费。本文就来告诉你在境外消费选择什么付款方式最划算。

1.银联卡

直接通过人民币结算，所以是最直接的付款方式，其价格差只在于汇率。尤其在汇率比较好的国家和地区（如香港、东南亚、澳洲）推荐直接刷银联卡消费。

2.双币信用卡

除了美元的双币种卡，有些银行（例如中国银行）还有欧元、日元等双币卡类型。双币信用卡的好处在于可以直接刷当地货币利用国际信用卡的低汇率，并且免除了手续费。在银联汇率不好的国家（美国、马来西亚等）使用是最值得的。

3.多币种信用卡

多币卡同时开立人民币账户及美元、澳门币、港币、欧元等一种或多种外币账户，在外币账户币种对应的国家和地区以当地货币结算，持卡人可以省下货币转换费用。

在境外刷卡交易时，从根本上来讲有两种结算线路。

A.银联线路 通过银联渠道刷卡会直接用人民币进行结算。

B.国际线路 VISA、MASTERCARD、JCB或美国运通等信用卡都是国际线路，通过国际线路付款将以美元结算。

提款手续费

在国外带有银联标志的ATM 机提取当地货币时会收取一笔手续费，有些银行还会额外收取服务费。华夏银行的储蓄卡在国外带有银联标志的ATM 机提取本地现金时免除提款手续费，但无法免除服务费。

外币交易手续费

在境外消费时产生的手续费用，国内各个银行从1%到2% 不等。大部分国内大银行的信用卡都免除了这笔费用，但有些银行是不免除这笔费用的，办理之前需要问清楚。在国内办理信用卡，可以免除这笔手续费的银行很多，在办理信用卡时务必要提前问好。

外币兑换手续费

使用信用卡在境外刷卡，通过国际线路消费以美元进行结算。如果消费币种为非美元（如日元、欧元等），会产生两种货币间的兑换费用，一般为交易金额的1.5%。但如果消费金额为美元则不会产生这笔费用。多币种卡在适用货币范围内可免除这笔费用，常消费非美元币种可以办理。

动态货币转换差

双币种卡在消费双币种之外的当地货币时（例如美元、人民币卡消费欧元）会在消费和还款时依据不同的汇率计算次，（消费时先转美元再转欧元，还款时先转美元再转回人民币）这种汇率差也是不少一笔钱。不能刷银联的情况下，经常消费非美元货币要使用多币种信用卡。